El coste de las hipotecas varía hasta en 2.300 euros según la entidad

AGENCIAS | SEVILLA El coste de un préstamo hipotecario medio -110.000 euros de capital, a un plazo de 20 años y con interés variable- puede variar en casi 2.300 euros según la entidad financiera con que se contrate, según un informe elaborado por la asociación de consumidores Facua. El estudio ha evaluado ofertas de catorce bancos y cajas e indica también que en la mayoría de los casos se aplican las llamadas cláusulas de suelo, que "pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euribor", según explica.

La asociación de consumidores Facua ha detectado diferencias de hasta 2.286 euros al año en el pago de una hipoteca de 110.000 euros a 20 años, según el estudio comparativo realizado sobre veintiún préstamos hipotecarios ofertados por siete entidades financieras online y otras siete convencionales.

Once de las veintiuna hipotecas analizadas tienen cláusulas suelo que "pueden impedir que el consumidor se beneficie totalmente de las bajadas del Euribor", informó ayer un comunicado de Facua.

En rueda de prensa, el portavoz de dicha organización, Rubén Sánchez, consideró "abusivas" estas cláusulas impuestas por catorce entidades financieras ya que como dijo "sólo benefician al sector financiero".

La organización también recordó que el Senado aprobó una moción a finales de septiembre de 2009 que recogía las reivindicaciones de Facua y solicitaba al Banco de España un informe jurídico que debía elaborar en el plazo de tres meses.

Los consumidores demandan al Gobierno "que proteja los intereses de los usuarios y deje de mirar hacia otro lado ante la aplicación de estas cláusulas de suelo que están beneficiando de forma abusiva a la banca".

Esta asociación ha analizado las hipotecas para primera vivienda de 110.000 euros que representen el 80% del valor de tasación del inmueble, a pagar en 20 años con un interés variable, de ActivoBank, Banco Popular, Banesto, BBVA, Caja Madrid, Cajasol, Cajastur, Caja Madrid, e-Bankinter, e-Popular, ING Direct, OpenBank, Santander Central Hispano y Uno-e.

En su estudio ha detectado diferencias en el primer año de hasta el 36,3% en la cuota mensual, lo que suma 2.322,36 euros anuales.

Durante el resto de la vida del préstamo, las diferencias oscilan hasta el 35,8%, lo que supone 2.286 euros anuales, tomando como referencia el Euribor del pasado diciembre, que se situó en 1,242%.

Los tipos de interés variable oscilan desde el Euribor más el 0,29%, al Euribor más dos puntos, aunque existen cláusulas que imponen un suelo a los tipos de interés y productos que la entidad financiera obliga a contratar para obtener las condiciones ofertadas.

Por ejemplo, el préstamo con el diferencial más bajo sobre el Euribor obliga a contratar un seguro de prima única financiada que, con las características de la hipoteca analizada, representaría un coste de 5.434 euros.

Sólo en cuatro de los préstamos estudiados no se obliga al usuario a contratar productos de la entidad (domiciliar la nómina, recibos, seguros de vida...) para obtener las condiciones ofertadas.

Ninguno de los bancos online analizado tiene comisión de apertura, mientras que en la banca tradicional es del 0,5 al 1,5% del importe.

La comisión de cancelación parcial es nula en veinte de las ofertas y la ausencia de comisión de cancelación total se reduce a sólo siete de las hipotecas estudiadas, pues las demás aplican el 0,5% en los cinco primeros años y el 0,25% a partir del sexto.

"El consumidor debe comparar en cada oferta la Tasa Anual Equivalente (TAE), que tiene en cuenta el conjunto de variables económicas de la operación: intereses, comisiones iniciales, frecuencia de los pagos y duración del préstamo", recomienda Facua.

Según los consumidores, "la mayoría" de las entidades no facilita el TAE antes de realizar un estudio sobre el inmueble y el usuario y cómo pueden existir otras comisiones y obligaciones impuestas por la entidad, por lo que la organización aconseja evaluar todos los elementos del préstamo.